在日常生活中，人们可能会因为各种原因需要资金，房屋抵押贷款就是一种常见的获取资金的方式。下面为您详细介绍房屋抵押贷款的办理流程以及可能遇到的阻碍。
首先是准备材料。这是办理房屋抵押贷款的基础步骤，需要准备的材料有很多。借款人需提供个人身份证明，如身份证、户口本等，用于证明自己的身份信息；收入证明也是必不可少的，它能反映借款人的还款能力，一般由工作单位开具；银行流水则记录了借款人的资金往来情况，通常需要提供近半年或一年的银行流水；房产证是房屋产权的重要凭证，用于证明房屋的所有权归属。此外，可能还需要根据银行要求提供其他相关材料。
接着是选择贷款机构。贷款机构有银行和非银行金融机构。银行的贷款利率相对较低，贷款期限较长，贷款额度也较高，而且银行的信誉度高，资金来源可靠。但银行的贷款条件较为严格，对借款人的信用记录、收入情况等要求较高，审批流程也相对复杂，审批时间较长。非银行金融机构的贷款条件相对宽松，审批速度快，能够快速满足借款人的资金需求。然而，其贷款利率通常较高，贷款期限较短，贷款额度也可能相对较低。
然后是提交申请与审批。借款人将准备好的材料提交给选定的贷款机构，贷款机构会对借款人的资质进行审核。审核内容包括借款人的信用状况、收入水平、还款能力等。同时，贷款机构还会对抵押房屋进行评估，确定房屋的价值和抵押率。如果借款人的资质和房屋情况符合要求，贷款机构会批准贷款申请。
之后是签订合同与办理抵押登记。贷款申请获批后，借款人与贷款机构签订贷款合同，明确双方的权利和义务。然后，借款人需要到当地的房产管理部门办理抵押登记手续，将房屋抵押给贷款机构。办理抵押登记后，贷款机构会按照合同约定发放贷款。
在办理房屋抵押贷款的流程中，可能会遇到一些阻碍。在信用方面，如果借款人的信用记录不良，有逾期还款、欠款等情况，贷款机构可能会拒绝贷款申请，或者提高贷款利率。收入不稳定也会影响贷款审批，贷款机构通常要求借款人有稳定的收入来源，以确保其有能力按时还款。如果借款人的收入不稳定或收入水平较低，贷款机构可能会认为其还款能力不足，从而拒绝贷款申请。房屋问题也不容忽视，抵押房屋的产权不清晰，存在纠纷或争议，或者房屋的房龄过长、房屋状况较差等，都可能导致贷款机构降低贷款额度或拒绝贷款申请。此外，政策法规的变化也可能对贷款办理产生影响。例如，政府出台了新的房地产调控政策，加强了对房屋抵押贷款的监管，贷款机构可能会收紧贷款政策，提高贷款门槛。
以下是银行和非银行金融机构的对比表格：
对比项目 银行 非银行金融机构 贷款利率 相对较低 相对较高 贷款期限 较长 较短 贷款额度 较高 可能相对较低 贷款条件 严格 宽松 审批流程 复杂 简单 审批时间 长 短